आज के समय में लोन लेना चाहे वह बैंक से हो, किसी ऐप से हो, या किसी प्राइवेट कंपनी से हो, सबसे पहले बैंक या लोन देने वाली संस्था आपके सिबिल स्कोर (CIBIL Score) को चेक करती है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से लोन और क्रेडिट कार्ड मिल जाता है।
लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो बैंक या संस्था आपके लोन आवेदन को रिजेक्ट कर देती है और क्रेडिट कार्ड भी नहीं देती। ऐसे में सवाल उठता है कि आखिर किन कारणों से सिबिल स्कोर खराब हो जाता है? आज के इस ब्लॉग में हम सिबिल स्कोर खराब होने के चार बड़े कारणों पर चर्चा करेंगे।
1. EMI या बिल का समय पर भुगतान न करना
CIBIL Score खराब होने का सबसे बड़ा कारण है ईएमआई (EMI) या बिल का समय पर भुगतान न करना। चाहे वह लोन की ईएमआई हो, क्रेडिट कार्ड का बिल हो, या किसी फाइनेंस कंपनी से लिया गया प्रोडक्ट की ईएमआई हो, अगर आप इनका भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।
जब आप लेट पेमेंट करते हैं या भुगतान बिल्कुल नहीं करते हैं, तो यह जानकारी क्रेडिट ब्यूरो (Credit Bureau) को भेजी जाती है। इससे आपका सिबिल स्कोर कम होने लगता है। इसलिए, यह बहुत जरूरी है कि आप अपने सभी बिल और ईएमआई समय पर भुगतान करें।
2. Credit Card का अत्यधिक उपयोग
क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग भी सिबिल स्कोर को खराब करने का एक बड़ा कारण है। अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 50% से अधिक उपयोग करते हैं, तो यह आपके CIBIL Score को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
बैंक और क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियों का मानना है कि अगर कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करता है, तो यह एक अच्छा संकेत माना जाता है। इसके अलावा, बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना भी CIBIL Score को खराब कर सकता है।
3. बार-बार लोन के लिए आवेदन करना
अगर आप बार-बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो यह भी आपके CIBIL Score को खराब कर सकता है। जब भी आप किसी बैंक, फाइनेंस कंपनी, या ऐप से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो वे आपके सिबिल स्कोर को “हार्ड चेक” (Hard Check) करते हैं।
हार्ड चेक का मतलब है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को पूरी तरह से जांचा जाता है। हर बार हार्ड चेक होने पर आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसलिए, लोन के लिए बार-बार आवेदन करने से बचें।
4. एक साथ कई Loan लेना
एक ही समय पर कई लोन लेना भी CIBIL Score को खराब करने का एक बड़ा कारण है। अगर आपने एक साथ कई लोन ले रखे हैं, जैसे कि होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन, या किसी प्रोडक्ट की ईएमआई, तो यह आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
बैंक और फाइनेंस कंपनियां इसे एक जोखिम के रूप में देखती हैं क्योंकि इससे यह पता चलता है कि आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर नहीं है। इसलिए, कोशिश करें कि एक समय पर आपके पास कम से कम लोन हों और आप उनकी ईएमआई समय पर भुगतान कर रहे हों।
CIBIL Score से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)
1. CIBIL Score क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक 3-अंकों वाला नंबर होता है जो 300 से 900 के बीच में होता है। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। जितना अधिक सिबिल स्कोर होगा, उतना ही बेहतर माना जाता है।
2. CIBIL Score कैसे चेक करें?
आप सिबिल स्कोर को ऑनलाइन चेक कर सकते हैं। इसके लिए आप सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जा सकते हैं।
3. CIBIL Score को सुधारने के लिए क्या करें?
- अपने सभी बिल और ईएमआई समय पर भुगतान करें।
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित मात्रा में करें।
- बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें।
- एक समय पर कम से कम लोन लें।
4. क्या CIBIL Score खराब होने पर लोन मिल सकता है?
सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन मिलना मुश्किल होता है, लेकिन कुछ बैंक और फाइनेंस कंपनियां हाई इंटरेस्ट रेट पर लोन दे सकती हैं।
5. सिबिल स्कोर कितने दिन में सुधरता है?
सिबिल स्कोर सुधारने में समय लग सकता है। अगर आप नियमित रूप से अपने बिल और ईएमआई समय पर भुगतान करते हैं, तो 6 महीने से 1 साल के भीतर सिबिल स्कोर में सुधार देखा जा सकता है।
CIBIL Score आपकी वित्तीय सेहत को दर्शाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको लोन और क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आपको वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, ऊपर बताए गए कारणों को ध्यान में रखें और अपने सिबिल स्कोर को सुधारने की कोशिश करें।